谈谈保险11：意外险

买意外险首先要了解什么是“意外”。

造成意外事故的原因，必须是外来的、非本意的、突发的、非疾病的事件。比如：摔倒、车祸、烧伤、烫伤、狗咬等事故。

而像手术意外、中暑、高原反应这些，就不在意外险的责任之内。

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选择意外险时要特别注意以下几点：
1、伤残赔付
意外险，主要保障的就是意外死亡和意外伤残。有的意外险，意外死亡的保额是100万，意外伤残的保额却只有10万。又或者，只有全残的责任，没有涉及其他等级的伤残。

正常意外险是按伤残等级赔付的，如果全残（即一级伤残）赔100万，三级伤残就是80万。面对这种保障缺失的产品，我们要学会拒绝。

2、特定免责
一款产品在投保须知里面列出来的免责事项，往往是和其他产品差别最大的地方。

例如有些保险对高空坠落做了免责。对溺水、单车事故（比如自己开车撞上墙）的保额做了限制。

这些条款主要是防范一些恶意骗保的行为，不能算是坑。但是我们投保之前最好知晓，如果比较介意这些，可以在市面上寻找免责更少的产品。

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