Message de bienvenue du gouverneur de BNM à l'occasion du lancement de fonds abordables pour la maison et du portail My Home

Translated from maaly version , here is the original post link: http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=en_speech&pg=en_speech&ac=821&lang=en

Au nom de Bank Negara Malaysia, je salue la présence de l'honorable ministre des Finances, et de l'honorable ministre du Logement et des Gouvernements locaux, à la cérémonie de réinstallation des membres affiliés et à My Home Portal. Nous sommes honorés de profiter de ce moment précieux pour mener à bien le lancement du Fonds Maison abordable pour la maison et du portail Mon domicile. Bank Negara Malaysia et l’Agence de gestion et de conseil en crédit (AKPK), en tant que coorganisateur, souhaitent également saisir cette occasion pour remercier le soutien et la coopération des institutions financières impliquées dans la mise en œuvre de cette initiative de fonds et de portail Home-Affordable Home.

Avoir une maison implique un investissement important ou un engagement financier. Les acheteurs de maison potentiels devraient être responsables de l'évaluation de leur niveau de capacités, afin de respecter les engagements financiers liés au coût de possession d'une maison, y compris le remboursement des prêts et autres dépenses connexes. Bank Negara Malaysia tient à souligner qu’il est important d’adopter une culture de gestion financière prudente, dans la mesure où les personnes économiquement viables seront en mesure de prendre de meilleures décisions financières. Ils feront preuve de plus de prudence dans la planification de leurs besoins financiers, seront exempts de dettes excessives et pourront se préparer adéquatement à la retraite. En fait, ils peuvent peut-être atteindre la liberté financière.

Divers efforts sont déployés pour favoriser une culture de gestion financière prudente dès le plus jeune âge. L'examen de 2018 de Bank Negara Malaysia montre le niveau de littératie financière chez les pauvres, englobant des aspects de la connaissance sur les questions financières, ainsi que le comportement et l'attitude de la gestion financière. Parmi les faiblesses identifiées, citons un grand nombre de personnes incapables de faire face à des dépenses imprévues, 52% admettant avoir des difficultés à collecter des fonds de 1 000 RM en cas d’anxiété. En outre, seulement 24% des personnes sont confiantes de s'acquitter de leurs obligations financières pendant au moins trois mois si elles perdent leurs revenus. Malgré des améliorations par rapport à la même étude réalisée en 2015, il reste globalement de nombreuses lacunes dans les capacités financières à combler. Par conséquent, Bank Negara Malaysia et le Financial Education Network développent une stratégie nationale de littératie financière visant à améliorer le niveau de littératie financière et à promouvoir des comportements et des attitudes financières prudents.

À cet égard, dans le but d'aider le segment à prendre des décisions financières prudentes en accueillant ce premier foyer, l'agence de gestion et de conseil en crédit (AKPK) a fourni un module simple et facile d'éducation financière en ligne sur le portail Rumahku. Cet effort s'inscrit dans le rôle de l'AKPK consistant à fournir des services d'éducation financière, des conseils et des conseils financiers, ainsi que des programmes de gestion du crédit aux personnes qui rencontrent des difficultés pour payer leurs emprunts. Ce portail d'accueil aide les emprunteurs à comprendre et à gérer leurs finances efficacement par une auto-évaluation simple et concise. L'emprunteur aura-t-il une idée précise des engagements financiers auxquels il devra faire face après l'achat d'une maison et l'obtention d'un prêt? Le groupe cible doit comprendre que le fait de posséder une maison grâce à un financement doit être basé sur la capacité de rembourser complètement le financement. Depuis son lancement plus tôt cette année, 1037 personnes ont suivi le programme d'éducation financière via le portail Rumahku. Sur ce nombre, 265 au total n’ont volontairement pas souhaité faire une demande de financement du logement alors qu’ils n’avaient pas suffisamment de capacité financière à l’heure actuelle.

Les fonds pour habitations abordables, avec une allocation de 1 milliard de RM, aideront les propriétaires de groupes à faible revenu à travers le pays à financer leur premier achat de maison. Le fonds devrait améliorer la capacité du segment cible à devenir propriétaire de la première maison avec un taux de financement bas de 3,5% par an. Cette incitation devrait contribuer à un versement mensuel inférieur de 23% au système de financement existant. Le fonds est offert pour deux ans à compter du 2 janvier 2019 par l'intermédiaire de cinq institutions financières participant au système.

Toutefois, le Fonds pour l’habitation abordable doté de ce taux de financement peu élevé doit être considéré comme une facilité temporaire, d’une durée limitée, et mis en œuvre avec prudence. Pour assurer un financement durable du logement, les taux de financement du logement devraient refléter le coût réel du risque encouru par les institutions financières, en tenant compte du coût des fonds, des coûts administratifs, des risques de liquidité et des prêts. Aborder la question du logement abordable est une responsabilité partagée afin de réduire l'écart constant entre le prix des maisons et la capacité de posséder des maisons. Bank Negara Malaysia et les institutions financières continuent de s’engager à fournir un service financier transformateur permettant à toute la communauté d’épargner, d’investir et d’emprunter de manière productive et d’améliorer leur qualité de vie. Dans le même temps, les acheteurs doivent avoir suffisamment d’épargne et la possibilité de rembourser leurs emprunts pendant la durée de l’emprunt pour garantir l’accès à la propriété. Les acheteurs de maisons sont également encouragés à prendre des mesures concrètes pour accorder la priorité aux principaux engagements en matière de frais de subsistance, dans la mesure où le financement par endettement par le biais du financement de logements n'est pas plus contraignant.

La question de la propriété de logements abordables nécessite une solution globale associant toutes les parties afin d'être résolue dans un délai plus court. Les promoteurs immobiliers et les autorités locales doivent également être prêts à réaliser conjointement cet agenda. La centralisation des initiatives de logement abordable dans une seule entité et la création d'une base de données intégrée sur le logement devraient être accélérées. Cette base de données intégrée est importante pour résoudre le problème du logement proposé par les promoteurs qui ne correspondent pas au niveau de capacité de la population locale. Des efforts devraient également être déployés pour réduire les coûts des promoteurs afin de réduire les prix des logements à un niveau plus abordable. En outre, les politiques économiques qui favoriseront la croissance de l'emploi et des revenus sont également importantes pour améliorer leur statut socio-économique et leur situation financière en matière d'accession à la propriété.

Une fois de plus, au nom de Bank Negara Malaysia et de AKPK, je tiens à exprimer mes sincères remerciements à Yang Berhormat Tuan Lim Guan Eng, ministre des Finances, et à honorer Mme Hajjah Zuraida binti Kamaruddin, ministre du Logement et des Gouvernements locaux, pour le soutien apporté au lancement du Fonds pour l'habitation abordable. et mon portail domestique. À l'auditoire, merci encore d'avoir assisté à cet événement. J'espère que cette initiative pourra être mise en œuvre avec succès et qu'elle pourra être utilisée par des groupes ciblés. Merci